Die Riester-Rente wurde als geförderte Altersvorsorge eingeführt, doch die Realität sieht oft ganz anders aus. In diesem Artikel beleuchten wir die versteckten Kosten, Risiken und Fallstricke der Riester-Rente und zeigen, ob sie sich wirklich lohnt.
Takaways Key
- Custos altos e baixos retornos são problemas comuns da pensão de Riester.
- A carga tributária no pagamento pode ser significativa. Por exemplo, pensões de ETF.
- Es gibt bessere Alternativen zur Altersvorsorge, wie z.B. ETF-Renten.
Qual é a pensão do Riester?
A pensão de Riester foi lançada em 2002 para oferecer aos funcionários uma oportunidade financiada pelo estado para provisão de aposentadoria. O financiamento estipula que 175 euros são recebidos como um subsídio básico por ano. Existem subsídios adicionais para cada criança: 300 euros para crianças nascidas após 2008 e 185 euros para crianças mais velhas.
à primeira vista, tudo parece muito bom. Você também pode declarar os depósitos na declaração de imposto, o que reduz a carga tributária. Mas a realidade geralmente é preocupante.
Custos altos
Um grande problema da pensão de Riester é a Custos altos . Estes são compostos de vários fatores:
- Custos finais e de vendas : Esses custos geralmente comem o total de depósitos nos primeiros anos.
- Custos de admissão : geralmente são de 1,5 a 2 % ao ano.
Além disso, muitas vezes existem fundos ativos que também causam taxas altas. Renditen
Geringe Renditen
Outra grande falha é o Retorno pequeno . Muitos poupadores acham que, apesar do financiamento e dos depósitos, eles finalmente têm menos dinheiro do que se tivessem acabado de investir o dinheiro. Após 30 anos, ele só conseguiu economizar cerca de 67.000 euros com um retorno de 1 %. No entanto, se ele tivesse investido o dinheiro em um ETF, poderia chegar a mais de 147.000 euros.
Ein Beispiel: Ein Kunde mit einem Bruttoeinkommen von 60.000 Euro zahlt 160 Euro im Monat in seine Riester-Rente ein. Nach 30 Jahren könnte er mit einer Rendite von 1 % nur etwa 67.000 Euro ansparen. Hätte er das Geld jedoch in einen ETF investiert, könnte er auf über 147.000 Euro kommen.
Queda de imposto
Outra desvantagem é o TaxFalle . Während man beim Ansparen steuerliche Vorteile hat, wird die Auszahlung voll versteuert. Das bedeutet, dass man am Ende mehr Steuern zahlen muss, als man vielleicht erwartet hat.
Baixa flexibilidade
A pensão do Riester também oferece pouca flexibilidade. Você só pode tirar 30 % de uma vez ou precisa escolher uma pensão ao longo da vida. Isso dificulta reagir a situações de vida individuais.
Comparação com a pensão ETF
Se compararmos a pensão do Riester com uma pensão de ETF, a diferença ficará clara. Com a pensão ETF, um paga menos (104 euros por mês) e tem um retorno muito mais alto (média de 8 % de acordo com os custos).
| Miester Pension | ETF-RENTE | |
|---|---|---|
| CONTAÇÕES | 160 Euro | 104 Euro |
| Rendite nach 30 Jahren | 67.000 euros | 147.000 euros |
| Vantagens fiscais | Totalmente tributado | parcialmente isento de impostos |
Fazit
A pensão do Riester tem muitas desvantagens. Altos custos, baixos retornos e uma alta carga tributária sobre o pagamento tornam você uma opção menos atraente para a provisão de idosos.
Existem melhores alternativas, como a pensão ETF, que não são apenas mais flexíveis, mas também prometem um retorno mais alto. Se você já possui um contrato de Riester, definitivamente deve verificar e considerar se faz mais sentido mudar para outra forma de pensão.
Se você tiver alguma dúvida ou precisar de suporte, não hesite em informá -lo. É importante que você mantenha o controle de suas finanças e cuide do seu futuro! Pode esclarecer suas perguntas